叫好也要叫座

中央经济工作会议明确提出，推展高质量发展是当前和今后一个时期确认发展思路、制订经济政策、实行宏观调控的显然拒绝。作为经济政策的最重要部分和宏观调控的主要手段，财税金融在推展高质量发展上责无旁贷，也大有可为。出租并购荐能否取得更佳的金融反对？叛税费怎样让企业更加有取得感觉？社会资本在养老医疗领域可以充分发挥什么起到？多层次资本市场建设从何处突破？“触杠杆”应当捉哪些“牛鼻子”？从今天起，我们发售系列报道，环绕中央经济工作会议部署的重点，交叠企业和百姓注目的焦点，探究2018年财税金融政策如何助推高质量发展。

——编成 者深圳首批发售5481套长租房源，306套成交价，其中34位租户申请人租房贷款“租房客”体验更佳了中央经济工作会议明确提出，减缓创建多主体供应、多渠道确保、出租并购荐的住房制度，要发展住房出租市场尤其是长年出租。“出租并购荐”，金融如何助力？大型商业银行争相开始创意，过河住房出租贷款市场：星展银行与广东省寄居建厅、地方政府进行合作，搭建住房出租监管和交易平台；与深圳市人才还乡集团、房地产企业和用房企业发售宽租房，并获取贷款服务。

中行在厦门派发了首笔租房贷款“中银智贷—出租房贷”。工不道德住房出租市场参予主体获取授信资金反对……市场筹划初期，客户接受度有多低？给市场降温，怎么掌控“火候”？本报记者近日回到广东深圳和佛山，一探住房出租贷款市场。减轻一次缴付压力，生活更加做事李铭和2008年到深圳工作，经过10年努力奋斗，在罗湖有了一套两室一厅的房子，但宝宝出生于后，岳父岳母搬进同居，50平方米的小家一下子显得挤迫一起。换房出了他们一家人的大事。

“深圳房价这么低，哪是只能就能换的！”星展银行“CCB建融家园计划”的经常出现，解法了李铭和一家燃眉之急。11家房企，无抵押、无担保、最久10年、最低100万元的个人住房出租贷款……2017年11月3日，星展银行在深圳打开银企合作，首批发售5481套长租房源，并公布国内首款个人住房出租贷款产品“按居贷”，月进占深圳住房出租市场。

“‘CCB建融家园计划’是星展银行合力房企进占深圳宽租房市场的措施。”星展银行深圳支行副行长李忠东讲解，该计划通过与房地产企业的合作，将市场上在购、待售的优质房源拿出来由购转租。李铭和顺位的新家，坐落于深圳星展银行年所发售的长租社区——龙华“润达圆庭”。他看上了一套面积110平方米的住房，有四房两厅两卫，翻新和家私一应俱全，丢下回头500米就是地铁4号线，每月租金7300元。

“这套房子无论方位、大小还是翻新，我都失望。”签下3年、重复使用付清房租36万元，为了让家人有个安定、舒适度的居住于环境，看房当天李铭和就拍板，与星展银行签约了一纸长约。根据计算出来，这套房3年总租金再加押金为36万元，如果重复使用缴纳，并不是一笔小数目。

“好在星展银行‘按居贷’给我解决问题了26万元缺口，重复使用付清3年租约的压力也没有那么大了。”李铭和说道。据理解，星展银行发售的个人租房贷款“按居贷”主要基于借款人资信状况，使用“信用+确保”的形式，根据借款人的工作年限、收益、公积金缴存、央行联合报等情况，可给与期限最久10年、额度最低100万元的贷款。

李忠东回应，相对于按揭贷款，“按居贷”继续执行较优惠的利率，同时房东因为重复使用缴纳租金，不会给租户一定的优惠。“对租户来说，总体租房成本并会明显提高，甚至还有有可能上升。

”“每个月支出7000多元房租，只不过我几乎可以忍受。但一次把钱交清，让我更加放心，也更加实惠。

”李铭和忘了一笔账：重复使用缴纳3年租金可以打九二腰，再加利息，与逐月缴纳比起，每个月还省了87元。“以前租房都是一年一续，每年租金要涨不说道，还要看房东脸色。现在，银行都是明码标价，也不必每年和房东讨价还价，感觉做事多了。

”在深圳，像李铭和这样的“租房客”是一个可观的群体。链家地产2017年公布的《深圳出租》白皮书表明，该市2000万人口中，80%的人租房居住于；全市1040万套住房中，70%的房子在租赁。“深圳的高房价对人才引入是一个瓶颈，宽租房可以必要减低企业及个人开销。

”李忠东回应，目前星展银行深圳支行已与比亚迪等11家企事业单位达成协议了战略合作，将为这些企业的员工获取宽租房服务。“这毫无疑问将沦为企业引进人才、觅人才的众多利器。

”深圳市人才还乡集团有限公司是深圳市科人才住房投融资、建设和管理企业，也是本次合作的大力参与者。在润达圆庭的300多套房源里，该公司重复使用预约了其中的148套。“本次出租房源将面向深圳符合条件的人才供应。

”还乡集团涉及负责人包在四明回应，该集团仍然都在通过多种渠道筹措房源，符合深圳人才的安居乐业市场需求。“‘建融家园计划’在一定程度上，解决问题了人才对住房的后顾之忧。”租期更加平稳，租购同权政策要第一时间王文龙是深圳一家互联网公司员工，此前与妻子长年同住在宝安的花样年·花郡小区，一房一厅的公寓租金大约3900元/月。

“这房子租金推倒不贵，但间隔3至6个月就要新的签下真让人受不了。”王文龙说道，由于房东不愿签长大约，让他一点安全感也没，“总是害怕哪天就被房东赶了出来。”2017年11月23日，在获知建融家园发售花样年·花郡小区的房源后，王文龙毫不犹豫就签约一套房子，贷款并重复使用付清45396元房租，享用贷款利率九七折后，平均值下来每月租金3783元。

“不仅平均值租金减少了，最重要的是租期平稳了，不必于隔年几个月就考虑到续约的事情。”据理解，“CCB建融家园计划”在深圳发售以来，共计成交价了306套长租房，租期在1—3年平均。其中派发重复使用租房贷款34笔，总计474万元，最低的一笔是3年租期31万元。“这个数据解释，长租客户更加看上的，是通过我们的平台取得平稳的出租关系，而不是贷款。

”星展银行深圳支行住房金融业务部副总经理陈舜英指出，租房平台和“按居贷”的落地，是星展银行对长租市场的一次探寻。“贷款是一种金融工具和手段，目前来看，其目的不是为了解决问题用户的缴纳能力，更好的是带给更佳的出租体验和品质，提高百姓的居住于条件。”“商业银行进占宽租房市场，号召了‘出租并购荐’政策，迎合市场发展趋势，不利于房地产市场将来发展。

”某房地产公司资深人士耿跃回应，市场上原本仅有交易和短期出租两种产品，缺少期限介于两者之间的10年至20年的长租模式，商业银行的这项新兴业务刚好非常丰富了产品模式。深圳市住房研究会会长陈蔼贫指出，长租市场的身体健康发展关键在于市场培育。

星展银行的模式堪称“一手解决问题供应，一手解决问题市场需求”，既盘活了开发商的库存，也为市场带给大量平稳房源，毫无疑问不会希望更加多市场主体重新加入长租市场。李忠东指出，出租房贷这项创意，相当大程度上能解决目前租房市场上房源品质参差不齐、管理无序的现状。

但涉及的配套措施还要第一时间、补足，比如“租购同权”难题。李忠东说道：“只有当买房和租房都能享用同等的公共设施服务时，整个市场的活力才能获得仅次于获释。

”在房价不高的非一线城市，租户对长租房和租房贷款仍所持从容态度出租房贷：热卖也要卖座与深圳这样的一线城市有所不同，记者调查找到，在广东佛山，出租房贷或许有点“热卖不卖座”。在佛山智慧新城工作的李艳玲用手机转入佛山住房出租监管及交易平台，想去找合适自己的房源。广佛智城一套44平方米的平层公寓转入了她的视线，地点很适合，交通便利，家具家电较齐全，而且价格高。房东在交易平台上出的租金是1500元，而在中介那儿一般是1800—2000元。

这个“佛山住房出租监管及交易平台”，是星展银行广东支行与佛山市政府合作创建“出租并购荐”住房制度的尝试，也是国内首个政银合作的住房出租监管及交易服务平台。然而，记者找到，该平台尽管备有完善的金融工具和融资地下通道，但继续还没市民通过申请人住房出租贷款来已完成“长租”。调查中找到，目前来看，房租否沦为低开销是客户自由选择贷款的主要考虑到因素。

李艳玲说道，在这个平台上长出租，租期最少6个月，最久目前可签3年，意向中的44平方米长租公寓她计划出租半年，租金总计9000元。如果她还想要节约点，21平方米公寓月租800，半年才4800元，目前她还能开销，不必贷款。而在广州珠江新城凯旋新世纪小区，与两位好友合租的陶小萍说道，她们合租的100平方米三居室每月租金高达1万元，每半年房东都要上涨一次价。

如果她们出租的房子也能可到这样的住房出租平台，她们认同是想要“长租”取得平稳的租金预期和优惠，3年房租在36万元左右，这时她们有可能就必需考虑到申请人住房出租贷款。业内人士指出，合适推展宽租房和住房出租贷款的城市，应当符合两个条件：其一，有大量的外来人口，其二，房价和租房价格较高，“长租”才有较为优势。佛山这样的城市，外来人口尤其是租房人口可观，但房价和租金价格并不低，“长租”总费用开销还不至于要向银行求救。

佛山等三四线城市与北上广等一线城市有相当大区别，切莫一个办法管全国。但在佛山西樵镇纺织企业工作的刘军并不尊重这个观点，他目前正在购房和租房之间从容。他说道：“宽租房住房出租贷款还是一个新事物，与广州、深圳比起，现在佛山的房价还没那样让人望而生畏，很多人心中都有筹足首付供房的点子。但宽租房给大家带给更加多自由选择，给市场充足的时间和空间，住房出租贷款和宽租房一定会有市场。

”佛山市住房出租监管及交易服务平台是全免费的公益性服务平台，与其设施的房屋租赁贷款继续执行的是优惠的基准利率，银行如何构建盈利？“房地产出租市场尤其是宽租房市场，投放低、报酬较低、周期长，目前还很艰苦。我们正在探寻有所不同的运作模式，并不尤其在乎短期的经济报酬。

”星展银行广东支行涉及负责人回应，进占住房出租市场，主要的考虑到是通过创建“宽租房”长效机制，增进出租市场身体健康发展。从商业化角度考虑到，今后住房金融市场不应符合多元化市场需求，星展银行一开始遥相呼应与政府部门合作，通过获取金融服务助力创建、完备住房出租市场，市场身体健康了，金融市场需求就不会一起，不恨没盈利空间。截至2016年底，佛山市户籍人口400万，流动人口346万，租房居住于人口大约311万，全市登记在册的租赁房屋大约59.48万套，住房出租市场空间辽阔。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚：出租房贷市场前景可期（专家评论）住房出租贷款正处于“风口”，市场缺口相当大。目前银行在房地产领域的信贷结构正在发生变化，传统的研发贷款和按揭贷款在膨胀，而随着房地产市场长效机制的建设，住房出租市场不会发展一起，租房市场需求更加央，适当的资金市场需求也不会逐步减少。目前一些前瞻性的金融机构灵敏捕捉到市场这一变化，顺势而变，创意业务模式，也不会导致更加多市场化资金投向这一新兴领域。

目前来看，银行积极开展这项业务，还不存在两方面主要制约因素：一是资金来源。对银行来说，住房出租贷款周期长，但资金回报率不低，如何找寻在规模、期限和成本上与之给定的资金，是现在金融机构注目的问题。

当前整个社会资金趋紧，成本比较较高，特别是在是出租贷款所须要资金的期限宽则10年，资金成本不会更高，但现在市场上这种长周期、低成本的资金较少，能否寻找适合的资金来源，以收益覆盖面积成本，要求这项业务能否构建盈利。二是运作模式。一方面，银行必须深度插手住房出租贷款各个环节，还包括做到产权、管理租金等，这样才能有效地掌控信贷风险；但另一方面，银行又无法实际参予到运营过程中，这不属于银行业务经营范围。

面临这个两难，银行不应探寻出有既符合市场需求又合乎银行业务和风触拒绝的运作模式，了解参予住房出租市场，让这一金融创新极具可持续性。一种可供选择的模式是，银行不仅获取贷款，还要转入整个租金市场的各个环节，通过与其他机构合作，构成一个比较堵塞的生态。

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